Банкротство физических лиц в 2019 году


В данной статье мы расскажем об особенностях признания банкротства физических лиц в 2019 году и основных этапах процедуры, по которой возможно признание банкротства.

В целом, можно сказать, что в 2018 году значительных изменений в данную процедуре внесено не было, и она по-прежнему регламентируются законом, который был принят несколько лет назад.
банкротство физических лиц

Краткая справка о принятии закона, регулирующего банкротство граждан


Необходимость в принятии закона, который мог бы регулировать признание финансовой несостоятельности физических лиц, возникла во время начала двухтысячных. Это время для нашей страны характеризовалось спадом в экономике, вследствие чего многие предприниматели были вынуждены закрыть свое дело из-за больших убытков и не могли расплатиться с долгами по имеющимся у них кредитам.

В 2012 году началась разработка законопроекта о несостоятельности должников. Был определен порядок признания несостоятельности, а ведение данной категории дел было передано арбитражному суду. Было решено, что именно арбитражный суд, а не суды общей юрисдикции, будет заниматься делами по банкротству граждан.

Непосредственно признание финансовой несостоятельности физических лиц стало возможным с 1 октября 2015 года, когда вступили в силу изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ), и теперь стало возможным признание банкротства именно физических лиц. Речь идет о тех лицах, которые ввиду своей неплатежеспособности, более не могут выполнять обязательства по погашению задолженности перед финансовыми организациями.

Последние изменения законодательства в этой сфере касались только стоимости самой процедуры банкротства и не затрагивали ее основополагающих аспектов.

Условия подачи заявления

Одобрение процедуры банкротства физических лиц может быть возможно при соблюдении ряда условий:

  • Подать заявление, воспользовавшись этой процедурой, могут физические лица и лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя (ИП);
  • Вышеперечисленные лица не имеют возможности оплачивать имеющийся кредит;
  • Сумма долга должна быть в размере не менее 500 тысяч рублей;
  • Кредитором должна вступать компания, которая зарегистрирована официально (финансовая организация);
  • Оплата по задолженностям должна быть просрочена на срок не менее трех месяцев.
  • Должны иметься доказательства своей неплатежеспособности, которые впоследствии будут оцениваться судом.
Стоит отметить, что как сам должник, так и организация, выдавшая кредит, может инициировать процесс признания банкротства.

Суд, в свою очередь, признает физическое лицо банкротом только в случае отсутствия возможности возобновить его платежеспособность.

Например, гражданин взял несколько кредитов, так как собирался заняться предпринимательской деятельностью. Случилось так, что гражданин потерпел неудачу в делах, не может найти работу и не владеет имуществом. Рассчитаться с кредиторами он оказывается не в состоянии и обращается в суд, предоставив к рассмотрению доказательства своей неплатежеспособности. Таким образом, физическое лицо может реализовать свое право на получение статуса банкрота, и долг при этом будет реструктурирован.

Шаги на пути к признанию банкротства

В первую очередь, необходимо грамотно и корректно составить заявление и собрать полный комплект документов. К этому процессу важно отнестись очень внимательно, так как перечень состоит из самых различных видов справок, писем и иной документации. Заявление и документы подаются в арбитражный суд.

С 2018 года помощь в подготовке документов предоставляется физическим лицам некоторыми многофункциональными центрами (МФЦ), информацию о которых можно уточнить по многоканальным телефонам МФЦ.

Ниже приведены шаги, которые необходимо сделать для признания банкротства:

Составление заявление

Заявление о банкротстве должно содержать информацию обо всех кредитах физического лица, которые не были выплачены ранее всем финансовым организациям, а также об имуществе, реализованном в течение последних трех лет. Помимо этого необходимо указать причины, почему вы не можете оплачивать займы, и от какой организации вам будет предоставлен финансовый управляющий. Заполнить такое заявление самостоятельно часто бывает затруднительно.

Оплата расходов по ведению дела

При ведении данного процесса не обойтись без расходов. Необходимо будет оплатить государственную пошлину и услуги финансового управляющего. Если Вы оплачивали услуги юридической консультации, также включите сумму в финальную стоимость. Квитанции сдаются вместе с документами.

Подача заявления

Документы можно подать удобным для Вас способом: лично, почтой или через электронную систему арбитражного суда.

Итак, какие документы должны подаваться в суд вместе с заявлением:

  • кредитный договор или иное подтверждение факта наличия задолженности;
  • подтверждение занятости должника, т.е. справка с места работы или подтверждение того, что должник является безработным, т.е. справка из службы занятости;
  • подтверждение статуса ИП, если должник является индивидуальным предпринимателем;
  • информация о счетах в банках и всех операциях, которые проводились по ним за последние 3 года
  • информация о кредиторах;
  • информация об имуществе, собственником которого является физическое лицо;
  • подтверждение совершенных сделок на сумму более 300 тыс. руб. за последние 3 года;
  • подтверждение об уплате налогов за последние 3 года;
  • свидетельства ИНН и СНИЛС;
  • свидетельства, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

Сколько будет стоить банкротство физического лица

Важно отметить, что весь процесс требует определенных затрат, поэтому предварительно нужно здраво оценить свои возможности. Основными слагаемыми суммы, как уже упоминалось, являются затраты на государственную пошлину и услуги финансового управляющего. Государственная пошлина не потребует особых вложений — в 2018 году она составляет всего 300 рублей. Для сравнения – в 2017 году сумма составляла 6 тыс. руб. Услуги финансового управляющего, тем временем, нельзя назвать дешевыми. При этом важно понимать, что обойтись без его участия в процессе нельзя по закону. Финансовому управляющему потребуется заплатить 25 тыс. руб. за каждую услугу (например, соглашение о реструктуризации, мировое соглашение и т.д. считаются отдельными сделками) и 7% от суммы задолженности. Общая сумма затрат физического лица в итоге может оказаться очень внушительной.

Затраты будут значительно скромнее в случае упрощенной процедуры, когда человек может вести процесс самостоятельно. У данного процесса другие условия, например, сумма долга составляет 50 -700 тыс. руб. и  реструктурировать долг нельзя.

Сколько длится банкротство физ лиц

Общая продолжительность всего процесса складывается из  продолжительности ее отдельно взятых этапов.

  1. Этап занимает время от момента подачи заявления до момента вынесения судебного решения.

Срок: 2 недели — 3 месяца

  1. На данном этапе происходит процесс реструктуризации долга.

Срок: до 4 недель

  1. На заключительном этапе реализовывается имущество

Срок: до 6 месяцев

Срок рассмотрения может увеличиваться в зависимости от того, удалось ли вам сразу собрать полный пакет документов. Как показывает практика, процедура может длиться вплоть до 9 месяцев.

Какое имущество подлежит изъятию

Когда физическое лицо признается банкротом, ему неминуемо придется расстаться с некоторым своим имуществом. В первую очередь это коснется квартиры и автомобиля, приобретенных в ипотеку и кредит, а также иного имущества.

В законе предусмотрены ограничения, благодаря которым человек не может быть лишен имущества полностью. Существует специальный перечень видов имущества, которые не могут быть изъяты из собственности. Нельзя забрать у человека дом (квартиру), если он является его единственным жильем, а также предметы обычной домашней обстановки и индивидуальные вещи, такие как одежду и обувь. Если собственником автомобиля является инвалид, машину также должны оставить владельцу. Нельзя реализовать имущество стоимостью не более 100 МРОТ, которое используется для получения дохода, домашний скот и личные награды.

На время процесса признания банкротства имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий, однако, в распоряжении гражданина, в отношении которого проводится процедура, оставляют денежные средства в размере прожиточного минимума. Подразумевается, что это деньги, которые гражданин будет тратить на питание. Это касается и работающего гражданина, и пенсионера.

При банкротстве супругов, реализации подлежит их совместное имущество.

Основные причины отказа признания банкротства

Закон отдельно не предусматривает отказ в признании физического лица банкротом, но если рассматривать практику, то можно сказать, что это происходит достаточно часто.

Наиболее часто  причиной отказа являются ошибки в предоставленных документах или их некорректное составление. В такой ситуации необходимо устранить все недочеты и вновь подать заявление.

Существуют случаи, когда долг не списывается, и его все равно приходится отдавать, только на новых условиях. Судом и кредитором согласовывается новый порядок или график платежей, и, например, может быть решено уменьшить размер ежемесячных платежей или продлить срок.

Показательным можно назвать прецедент, имевший место в Новосибирске. Суд посчитал, что гражданин, у которого было несколько займов, целенаправленно брал различные кредиты, и при этом знал, что не сможет их выплатить. Впоследствии заявка гражданина была одобрена, однако, долговые обязательства с него сняты не были.

Последствия для физического лица, которого признали банкротом

Если гражданин признается банкротом, то это вовсе не означает, что теперь он не имеет долгов и может вдоволь наслаждаться жизнью.

Для таких  лиц закон предусматривает определенные последствия.  В течение 5 лет гражданин не может повторно подавать заявление на признание банкротства, а также обязан уведомлять о своем банкротстве все финансовые организации при обращении за займом. Кроме этого, на него будут налагаться ограничения в возможности занимать управленческие должности в течение периода от  3 до 10 лет в зависимости от сферы деятельности и получить статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

В период, когда продолжается третий этап процесса банкротства, гражданин не может использовать свои счета в банках, совершать переводы с валютой, покупать и продавать имущество, брать новые кредиты, выступать поручителем.

Финансовый управляющий будет получать заработную плату должника на свой счет, пока процедура не будет завершена.

Возможные действия кредитора при банкротстве физического лица

Для кредитора предусмотрена возможность ходатайствовать о пересмотре сделок, которые были совершены должником после 1 октября 2015 года. Сделки, совершенные ранее этой даты, можно оспорить только если их должник был индивидуальным предпринимателем. Возможность оспорить банкротство должника у кредитора отсутствует.

Сделка может быть отменена судом, если одновременно соблюдаются следующие условия:

  1. сделка соверена в течение трех лет до момента, когда лицо признали банкротом;
  2. второй стороной сделки выступают лица из близкого окружения гражданина;
  3. должник был неплатежеспособным при заключении договора;
  4. убытки, возникшие у кредитора.

Вероятность одобрения оспаривания сделки снижается параллельно с тем, как увеличивается срок, прошедший с момента совершения такой сделки.

Где найти информацию о банкротстве

При необходимости ознакомиться с информацией о банкротстве физических лиц, можно воспользоваться информационным порталом Федерального реестра банкротств: bankrot.fedresurs.ru. На данном сайте доступна информация об должниках и проведенных этапах процедуры банкротства.

Юридическая помощь при банкротстве физического лица

Не каждый человек может пройти данную процедуру самостоятельно. Сегодня множество юридических фирм готовы оказать услуги по сопровождению процесса банкротства. В случае обращения, специалисты возьмут на себя ведение всего процесса банкротства: от подачи заявления до списания долга.

Бесплатную консультацию по процедуре банкротства физического лица можно получить удобным для Вас способом:

  • позвонить по телефонам (8 (800) 555-67-55 доб. 550);
  • заполнить онлайн форму на сайте.
Ссылка на основную публикацию